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Investissement locatif : comment la banque lit vos loyers futurs
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Vous ne financez pas un investissement locatif comme votre résidence principale. Les loyers que vous attendez entrent bien dans le calcul de votre capacité d’emprunt, mais aucune banque ne les retient de la même façon, et aucune ne les retient en totalité.
La pondération de vos loyers change d’une banque à l’autre
Chez la plupart des établissements, vos loyers prévisionnels ne sont comptés qu’à une fraction de leur montant dans votre taux d’effort, jamais à cent pour cent. Cette pondération n’est fixée par aucun texte national : elle relève de la politique interne de chaque banque. Sur le même bien, elle peut faire bouger sensiblement ce que vous pouvez emprunter.
Le prix parisien rend la rentabilité qu’on vous annonce optimiste
Au prix au mètre carré pratiqué à Paris, la rentabilité brute affichée dans une annonce se lit rarement comme la banque va la lire. Charges de copropriété, vacance locative, fiscalité de votre régime : ces trois postes réduisent l’écart entre le loyer que vous encaissez et la mensualité que vous payez. Relisez cette rentabilité avant de vous engager sur un prix, pas au moment du dépôt.
Et dans votre cas, qu’est-ce que cela donne ?
Être rappeléPremier bien ou patrimoine déjà engagé : deux lectures différentes de votre dossier
Pour un premier achat locatif, vous êtes étudié sur vos revenus actuels et sur les loyers prévisionnels du bien visé. Si vous portez déjà plusieurs crédits immobiliers, vous devez en plus démontrer que vos biens existants s’autofinancent. Cette démonstration pèse sur le choix des banques que nous sollicitons pour vous, pas seulement sur le montant de votre dossier.
Faire chiffrer votre projet locatif
Étudier mon investissement locatifUn premier échange vous montre comment les banques liront les loyers de votre projet, avant que vous ne vous engagiez sur un prix d’achat.