Courtage en crédit immobilier
Votre dossier n’est pas fragile parce qu’il est atypique. Il pose simplement des questions qu’un dossier de salarié en CDI ne pose pas. Ces questions, nous les traitons avant le dépôt, pour que vous n’ayez pas à les découvrir dans la bouche d’un conseiller qui vous refuse.
Ce que vous y gagnez
Votre dossier construit à l’avance autour des points que la banque va vous opposer
Les établissements dont la grille de risque accepte votre profil ciblés dès le départ
Une réponse franche sur ce qui vous reste possible, avant que vous ne déposiez quoi que ce soit
Déroulé
Votre situation, votre projet, et ce qu’une banque va regarder en priorité.
Vos pièces réunies, votre dossier construit poste par poste.
Votre même dossier comparé sur le taux, l’assurance et les frais.
Dix jours de réflexion, puis votre acceptation dans les trente jours de validité.
Une question sur votre situation avant de démarrer ?
Décrire votre projetEst-ce votre cas ?
Vous êtes indépendant, en profession libérale, dirigeant depuis peu, expatrié, ou vos revenus varient d’un mois à l’autre. Vous sortez du CDI classique, et votre dossier doit anticiper la lecture particulière que chaque banque en fera. Cela vous demande une préparation différente, pas plus de mérite.
Un premier échange vous permet de vérifier, avant tout dépôt, quelles pièces on va vous demander et quels établissements ont une chance réelle de vous répondre favorablement.
Le déroulé décrit plus bas correspond au parcours sans incident. Une pièce qui vous manque, une situation qui bouge en cours d’instruction, un premier refus : rien de tout cela ne remet votre dossier en cause. Vous perdez des jours, pas votre projet.
Ce qui est compris
Votre dossier demande une instruction plus longue qu’un dossier de salarié, ce qui peut se retrouver dans les honoraires quand il y en a. La loi est claire sur le moment : vous ne devez rien tant que vos fonds ne sont pas débloqués, jamais avant.
Vos documents
Vous n’êtes pas obligé de réunir ces pièces avant notre premier échange : un dossier incomplet au départ se complète au fil de l’instruction. Les avoir sous la main vous fait simplement gagner la première lecture.
Cadre réglementaire
Un intermédiaire en opérations de banque, catégorie courtier, vous doit un conseil formalisé : recueil de votre situation, explication des caractéristiques essentielles de chaque offre qui vous est faite, mise en garde le cas échéant. Vous recevez ce conseil par écrit, dans un document distinct de votre offre de prêt.
Une fois votre offre de prêt reçue, vous disposez de dix jours de réflexion avant de pouvoir l’accepter, et la banque maintient ses conditions pendant trente jours au moins. Personne ne peut raccourcir ces deux délais pour vous, même si votre calendrier est serré.
Rien à payer avant le déblocage effectif de vos fonds, un conseil écrit : ces deux garanties vous suivent quelle que soit la prestation que vous demandez. Tout intermédiaire en opérations de banque doit en outre être immatriculé au registre unique tenu par l’ORIAS, que vous pouvez consulter gratuitement en ligne avant de signer un mandat.
Votre taux d’effort est plafonné à 35 % de vos revenus nets par la décision du Haut Conseil de stabilité financière, en vigueur depuis le 1er janvier 2022, et cela vaut pour ce type de dossier comme pour un achat classique. Votre durée maximale reste de vingt-cinq ans, portée à vingt-sept dans deux cas précis : un achat dans le neuf en l’état futur d’achèvement, ou un projet comportant une part significative de travaux avec différé de remboursement.
Ces règles ne remplacent pas l’étude de votre dossier : elles fixent le cadre dans lequel chaque banque garde sa marge d’appréciation, notamment sur votre reste à vivre, qu’aucun texte national ne fixe et qui change d’un établissement à l’autre.
Une question sur ce cadre avant de déposer votre dossier ?
Nous écrireOù nous vous accompagnons
Nous vous accompagnons à Paris et dans les communes voisines, notamment :
Qui traite votre dossier
La même équipe suit votre dossier, à Paris comme dans le reste de la petite couronne, depuis neuf ans sur ce territoire.
Ce que vous repartez avec
Vous repartez avec la liste des questions que les banques vont poser sur votre situation d’indépendant, d’expatrié ou de salarié à revenus variables. Vous préparez vos pièces avant de déposer, au lieu de réagir à un refus.
Souvent associé
Questions fréquentes
Cela dépend des banques que nous sollicitons pour vous. Certaines exigent trois exercices, d’autres étudient votre dossier avec deux si votre activité et vos revenus sont stables. Vous le saurez avant de déposer, pas après : le devoir de conseil nous oblige à vous le dire.
Oui. Les banques qui acceptent votre situation sont moins nombreuses, et les pièces qu’elles vous demanderont diffèrent (fiscalité de votre pays de résidence, devise de vos revenus). Nous allons chercher celles qui traitent régulièrement ces dossiers.
Souvent oui, mais sur une moyenne de vos dernières années plutôt que sur votre meilleur montant. Chaque banque lisse à sa façon. Nous vérifions cette méthode avant de bâtir votre plan de financement sur une bonne année isolée.
Dossier atypique : un premier échange suffit pour situer votre projet et savoir quelles banques vous avez intérêt à comparer. Il est gratuit et il ne vous engage à rien.
Demander à être rappelé