Vous achetez en SCI familiale
Vous voyez comment votre SCI sera lue par une banque : la répartition de vos parts entre associés, les revenus de chacun, et les garanties qui vous seront demandées avant même l’étude du dossier.
Courtage en crédit immobilier
Financer votre achat en SCI familiale à Paris
Quand vous empruntez au nom de votre SCI familiale, la banque ne regarde plus une seule personne : elle regarde chaque associé, au prorata de ses parts. Votre dossier doit donc raconter votre structure avant qu’on ne vous pose la question.
Ce que vous y gagnez
Votre SCI expliquée à la banque en amont, avant qu’elle ne vous interroge dessus
Les garanties que l’on vous demandera lues à l’avance, souvent différentes d’un emprunt en nom propre
Plusieurs banques consultées : toutes ne traitent pas les SCI avec la même aisance
Déroulé
Comment votre dossier se monte
1
Votre premier échange
Votre situation, votre projet, et ce qu’une banque va regarder en priorité.
2
Votre plan de financement
Vos pièces réunies, votre dossier construit poste par poste.
3
Le dépôt auprès de plusieurs banques
Votre même dossier comparé sur le taux, l’assurance et les frais.
4
Votre offre de prêt
Dix jours de réflexion, puis votre acceptation dans les trente jours de validité.
Une question sur votre situation avant de démarrer ?
Décrire votre projetEst-ce votre cas ?
Vous achetez à plusieurs dans votre famille, entre parents et enfants ou entre frères et sœurs, souvent pour préparer une transmission ou répartir un investissement. Votre SCI existe déjà, ou vous devez la créer avant l’achat : les deux se financent, mais pas au même rythme.
Un premier échange vous permet de vérifier, avant tout dépôt, quelles pièces on va vous demander et quels établissements ont une chance réelle de vous répondre favorablement.
Le déroulé décrit plus bas correspond au parcours sans incident. Une pièce qui vous manque, une situation qui bouge en cours d’instruction, un premier refus : rien de tout cela ne remet votre dossier en cause. Vous perdez des jours, pas votre projet.
Ce qui est compris
Ce que nous faisons pour vous
- Votre structure et la répartition de vos parts expliquées à la banque
- Le ciblage des établissements qui traitent régulièrement des dossiers de SCI familiale
- La lecture des garanties demandées : cautionnement de vos associés, garantie sur votre bien
- Votre suivi jusqu’à l’offre de prêt
Ce que cela vous coûte, et quand
Votre dossier de SCI ne coûte pas plus cher dans son principe, mais il prend plus de temps à instruire : vos statuts, la répartition de vos parts, vos garanties. Ce temps se retrouve le cas échéant dans les honoraires, dus après le déblocage de vos fonds et jamais avant.
Vos documents
Ce qui vous fera gagner du temps
- Les statuts de votre SCI, ou votre projet de statuts si elle n’est pas encore créée
- L’avis de situation au répertoire Sirene de votre SCI, si elle existe déjà
- Les revenus et avis d’imposition de chacun de vos associés
- Le compromis de vente du bien visé par votre SCI
Vous n’êtes pas obligé de réunir ces pièces avant notre premier échange : un dossier incomplet au départ se complète au fil de l’instruction. Les avoir sous la main vous fait simplement gagner la première lecture.
Cadre réglementaire
Ce que la loi vous garantit déjà
Un intermédiaire en opérations de banque, catégorie courtier, vous doit un conseil formalisé : recueil de votre situation, explication des caractéristiques essentielles de chaque offre qui vous est faite, mise en garde le cas échéant. Vous recevez ce conseil par écrit, dans un document distinct de votre offre de prêt.
Une fois votre offre de prêt reçue, vous disposez de dix jours de réflexion avant de pouvoir l’accepter, et la banque maintient ses conditions pendant trente jours au moins. Personne ne peut raccourcir ces deux délais pour vous, même si votre calendrier est serré.
Rien à payer avant le déblocage effectif de vos fonds, un conseil écrit : ces deux garanties vous suivent quelle que soit la prestation que vous demandez. Tout intermédiaire en opérations de banque doit en outre être immatriculé au registre unique tenu par l’ORIAS, que vous pouvez consulter gratuitement en ligne avant de signer un mandat.
Votre taux d’effort est plafonné à 35 % de vos revenus nets par la décision du Haut Conseil de stabilité financière, en vigueur depuis le 1er janvier 2022, et cela vaut pour ce type de dossier comme pour un achat classique. Votre durée maximale reste de vingt-cinq ans, portée à vingt-sept dans deux cas précis : un achat dans le neuf en l’état futur d’achèvement, ou un projet comportant une part significative de travaux avec différé de remboursement.
Ces règles ne remplacent pas l’étude de votre dossier : elles fixent le cadre dans lequel chaque banque garde sa marge d’appréciation, notamment sur votre reste à vivre, qu’aucun texte national ne fixe et qui change d’un établissement à l’autre.
Une question sur ce cadre avant de déposer votre dossier ?
Nous écrireOù nous vous accompagnons
SCI familiale dans la petite couronne
Nous vous accompagnons à Paris et dans les communes voisines, notamment :
Qui traite votre dossier
La même équipe suit votre dossier, à Paris comme dans le reste de la petite couronne, depuis neuf ans sur ce territoire.
Ce que vous repartez avec
Souvent associé
Rachat de crédit
Rachat de crédit →Dossier atypique
Dossier atypique →Questions fréquentes
Ma SCI doit-elle exister avant que je dépose ma demande de crédit ?
Dans la grande majorité des cas, oui. La banque veut un emprunteur juridiquement constitué, avec ses statuts et son immatriculation. Si votre SCI n’est pas encore créée, votre instruction se complique : nous en parlons dès le premier échange.
Qui est engagé si ma SCI ne rembourse pas ?
Cela dépend de la garantie que la banque exige. Un cautionnement personnel des associés est fréquent, en plus de la garantie prise sur le bien. Ce point se négocie et se lit avant votre signature, jamais après.
Le taux d’effort de 35 % s’applique-t-il à ma SCI ?
Le principe d’un taux d’effort raisonnable reste le critère central de toute banque. Pour une SCI familiale, il s’apprécie au niveau de vos associés et de leurs revenus propres, pas comme un plafond unique posé sur la structure.
Faire étudier votre dossier
SCI familiale : un premier échange suffit pour situer votre projet et savoir quelles banques vous avez intérêt à comparer. Il est gratuit et il ne vous engage à rien.
Demander à être rappelé