Investissement locatif
Le premier échange porte sur les loyers attendus du bien visé et sur la façon dont chaque banque les pondère dans le calcul de la capacité d’emprunt, un point qui varie sensiblement d’un établissement à l’autre.
Courtage en crédit immobilier, Paris et petite couronne
Un dossier de crédit immobilier hors du commun, à Paris
Indépendants, expatriés, investisseurs, SCI familiales : un dossier qui sort du salariat classique se présente différemment, pas moins bien.
Devoir de conseil formalisé Comparaison multi-banques Aucun frais avant déblocage des fonds
Voir le plan de financement → Prestations
Un dossier de financement, quel que soit le profil
Investissement locatif
À Paris, un investissement locatif se finance rarement comme une résidence principale : les loyers attendus entrent dans le calcul, mais chaque banque les pondère à sa manière, et le prix au mètre carré parisien rend la rentabilité affichée souvent optimiste.
Investissement locatif à Paris →Rachat de crédit
Racheter ou renégocier un crédit immobilier n’a d’intérêt que si le gain sur les intérêts dépasse les frais que l’opération engage : indemnités de remboursement anticipé, nouvelle garantie, frais de dossier. Un capital emprunté élevé, courant à Paris, change souvent le calcul.
Rachat de crédit à Paris →Prêt relais
Un prêt relais permet d’acheter un nouveau bien à Paris avant que l’ancien ne soit vendu, en avançant une partie de sa valeur estimée. Le risque principal n’est pas le taux : c’est le calendrier, plus tendu encore sur un marché parisien où les délais de vente varient fortement selon l’arrondissement.
Prêt relais à Paris →Dossier atypique
Un dossier atypique n’est pas un dossier fragile : c’est un dossier qui demande d’anticiper les questions avant qu’une banque ne les pose, plutôt que de subir un refus une fois le dossier déjà déposé.
Dossier atypique à Paris →SCI familiale
Emprunter au nom d’une SCI familiale change la lecture que la banque fait du dossier : ce ne sont plus les revenus d’une seule personne qui sont regardés, mais ceux de chaque associé, au prorata de ses parts.
SCI familiale à Paris →Module signature
Le plan de financement
Avant de comparer des taux, un dossier se lit poste par poste. Voici les postes qui composent le plan de financement d’un achat parisien, jamais un simulateur : un document que l’on construit ensemble.
Apport personnelselon situation
Prêt principalaprès étude du dossier
Prêt relais (si bien à vendre)estimation prudente
Frais de notaire et de garantieà intégrer dès le départ
Assurance emprunteurcomparée séparément
Aucun montant n’est calculé sur cette page : chaque poste se chiffre après étude du dossier complet.
Ce qu’une banque regarde
Quatre facteurs, jamais un seul
1
Les revenus
Base du taux d’effort, plafonné à 35 % par la décision du Haut Conseil de stabilité financière.
2
L’apport
Réduit le montant emprunté et la mensualité, donc le taux d’effort pour un même revenu.
3
La durée retenue
Jusqu’à 25 ans, 27 ans en dérogation VEFA ou travaux avec différé.
4
Le reste à vivre
Seuil interne propre à chaque banque, en plus du taux d’effort.
Un dossier qui sort du cadre classique ?
Décrire votre situationCas types
Des dossiers qui sortent du cadre classique
Ces cas types illustrent le type de dossiers traités ; ils ne rendent compte d’aucun client ni d’aucune situation en particulier.
Illustrations génériques du bâti parisien ; elles ne représentent aucun dossier ni aucun client en particulier.
Ce que coûte le service, et à quel moment
La rémunération vient, selon le modèle retenu, d’une commission versée par la banque retenue et/ou d’honoraires facturés au client. Dans tous les cas, la loi interdit de percevoir une somme quelconque avant le déblocage effectif des fonds prêtés (art. L519-6 du code monétaire et financier). Le modèle retenu se précise par écrit avant tout mandat.
| Moment | Ce qui peut être dû |
|---|---|
| Premier échange et étude du dossier | Rien |
| Dépôt du dossier auprès des banques | Rien |
| Acceptation de l’offre de prêt | Rien tant que les fonds ne sont pas versés |
| Déblocage effectif des fonds | Commission bancaire et/ou honoraires selon le mandat signé |
Déroulé
De la demande à l’offre de prêt
1
Premier échange
Votre situation et votre projet, pour identifier ce qu’une banque va regarder.
2
Plan de financement
Chaque poste du dossier (apport, prêt, frais, assurance) construit ensemble.
3
Comparaison des banques
Le même dossier présenté à plusieurs établissements.
4
Offre de prêt
Dix jours de réflexion incompressibles, puis acceptation dans les trente jours de validité.
Un point du déroulé mérite une explication ?
Être rappeléQui traite votre demande
Un courtier, pas une plateforme automatisée
La même équipe suit votre dossier, de la demande initiale jusqu’à l’offre de prêt, sur Paris comme dans le reste de la petite couronne.
Premier échange
Situation, projet, et premiers repères sur ce qu’une banque va regarder.
Plan de financement
Construction du dossier poste par poste, avant tout dépôt.
Suivi jusqu’à l’offre
Comparaison des propositions reçues et accompagnement de la signature.
Ce que porte le premier échange
Rachat de crédit
Le premier échange sert à calculer le gain réel d’un rachat ou d’une renégociation, indemnités de remboursement anticipé et frais de nouvelle garantie déduits, avant toute démarche auprès d’une banque.
Prêt relais
Le premier échange porte sur l’estimation prudente du bien à vendre et sur le montage entre le prêt relais et le nouveau crédit, pour ne pas porter les deux charges en même temps.
Dossier atypique
Le premier échange identifie les points qu’une banque va interroger sur un profil indépendant, expatrié ou à revenus variables, pour préparer les pièces avant le dépôt plutôt que réagir à un refus.
SCI familiale
Le premier échange porte sur la structure de la SCI, la répartition des parts entre associés et les garanties qu’une banque demandera avant d’étudier le dossier.
Une question avant de déposer une demande ?
Nous écrireZone couverte
Paris et les communes de la petite couronne
Le service couvre Paris et 8 communes voisines, dont Saint-Denis, Boulogne-Billancourt, Montreuil, Argenteuil.
Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’un courtier en crédit immobilier, exactement ?
Un intermédiaire (IOBSP catégorie courtier) qui compare plusieurs offres de prêt de plusieurs banques pour un même dossier, au lieu de négocier seul avec une seule banque. L’immatriculation est vérifiable en ligne sur le registre unique tenu par l’ORIAS.
Combien coûte ce service ?
Selon le modèle retenu, la rémunération vient d’une commission versée par la banque retenue et/ou d’honoraires facturés au client. La loi (art. L519-6 du code monétaire et financier) interdit toute perception de somme avant le déblocage effectif des fonds : à préciser par écrit avant tout mandat.
Combien de temps prend un dossier de financement ?
Le calendrier suit celui du compromis, puis deux jalons légaux incompressibles : dix jours de réflexion après réception de l’offre, puis trente jours de validité minimale de cette offre.
Le service est-il réservé aux résidents de Paris même ?
Non : il couvre Paris et les communes de la petite couronne. Le dossier se monte à distance ou en rendez-vous, quelle que soit la commune.
Mon dossier sort de l’ordinaire (indépendant, expatrié, SCI) : est-ce un problème ?
Non, c’est précisément le terrain de ce site : un dossier qui sort du salariat classique se présente différemment, pas moins bien, à condition d’anticiper les questions des banques.
Faire comparer votre dossier
Un premier échange suffit pour savoir si votre dossier peut être comparé auprès de plusieurs banques, quel que soit son degré de complexité.
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